Получить ипотеку в банке ВТБ 24 достаточно сложно, однако куда сложнее продать ее впоследствии, до того момента, пока кредит не будет погашен. За то время, что происходит выплата ипотеки – а это нередко происходит в течение 15 лет, может многое измениться, например, из однокомнатной квартиры молодой семье нужно переехать в двухкомнатную.
Чтобы получить разрешение банка на продажу квартиры, необходимо предпринять правильные действия и четко решить, с какой целью будет осуществляться продажа, чтобы убедить банк в собственной правоте.
Зачем может понадобиться
Существует множество причин, по которым гражданин может захотеть продать ипотечное жилье. Однако самые распространенные из них – потеря источника дохода и невозможность дальнейшей выплаты кредита, или необходимость улучшения жилищных условий – приобретение квартиры, большей по размеру, особенно это важно, если в семье появился ребенок.
Причины продажи квартиры в ипотеке:
- желание приобрести квартиру с большим количеством комнат – в случае рождения ребенка или приобретения более солидного статуса в общества. В первом случае, к вырученным в результате продажи деньгам может быть добавлен материнский капитал, во втором случае гражданин может взять еще один заем и выплачивать двойной кредит, банк пойдет на это только в том случае, если доходы семьи выросли в несколько раз по сравнению с суммой, получаемой гражданином при оформлении первой ипотеки несколько лет назад;
- переезд в другой город на постоянное место жительства;
- развод, деление квартиры между супругами;
- желание получить прибыль на продаже квартиры. За долгое время стоимость квартиры может вырасти в несколько раз, в результате чего можно выручить хорошую сумму, продав недвижимость.
Также люди прибегают к продаже ипотечного жилья в том случае, если понимают, что больше не могут платить по кредиту. С вырученных денег может быть закрыт ипотечный кредит, а оставшаяся сумма используется для съема квартиры.
Способы
Главное условие, которое должно быть соблюдено при продаже ипотечной квартиры – все действия необходимо согласовывать с кредитором. Банк принимает участие в определении цены на квартиру, а также следит за тем, чтобы ее размер не превышал рыночную стоимость. Контролируется процесс получения денег и погашения оставшейся задолженности в банке ВТБ 24.
Продать жилье, находящееся в ипотеке можно двумя способами:
| Самостоятельно | Данный вариант подойдет лишь тем людям, которые разбираются в юридических тонкостях и знают процедуру продажи квартир. Следует помнить, что продажа жилья – это не только договоренность с покупателем, подписание договора и передача денег. Необходимо также обращаться в регистрационную палату для перерегистрации, указать в договоре, что продаваемая квартира находится в ипотеке |
| Через банк | Наиболее легкий и простой способ продажи имущества. специалисты банка самостоятельно оформляют все документы, что уже является гарантией того, что в процессе не будут допущены какие – либо серьезные ошибки, из – за которых гражданин может потерять свою квартиру и деньги |
Продать квартиру, которая была куплена на кредитные деньги, полученные в банке ВТБ 24 сложно, но вполне реально. Не смотря на то, что квартира находится в собственности у клиента, она является залоговым имуществом, а значит, право собственности не является полным.
Собственник может без ограничений проживать в такой квартире, делать ремонт, но передавать ее по наследству, дарить или продавать не имеет права без соответствующего разрешения банка.
Бытует мнение, что продать квартиру, которая находится в залоге у банка – невозможно, однако это – миф. Несмотря на все действующие ограничения, банк идет на уступки при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.
Следует учитывать, что придется заплатить комиссию – 1% от общей суммы кредита. Это также нередко останавливает граждан, которые решили изменить свои жилищные условия. Лучший вариант для продажи – дождаться момента, когда цена на квартиру вырастет и начать готовить документы.
С документами, необходимыми для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего, ознакомьтесь в статье: какие документы нужны для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего.
Про перерасчет квартплаты читайте здесь.
Как продать ипотечную квартиру в залоге у банка ВТБ 24
Если банк отказывается давать разрешение, можно предпринять следующие действия:
- получить другой кредит наличными и погасить за счет данных средств остаток ипотеки, чтобы квартира перешла в полную собственность. После этого можно продавать квартиру в обычном порядке, не получая разрешение банка;
- найти покупателя, который согласен заранее оплатить покупку квартиры. Полученные деньги используются для погашения задолженности, после чего происходит передача права собственности от продавца к покупателю. Этот вариант является действенным, но найти человека, готового выложить деньги за квартиру в ипотеке крайне сложно.
Чтобы продать квартиру, получив разрешение банка ВТБ 24, нужно:
- Обратиться в отделение банка, в котором была оформлена ипотека и сообщить о решении продать квартиру.
- Быть готовым к тому, что придется отвечать на многочисленные вопросы специалиста из серии: «Зачем продавать», «Сколько денег хотите выручить с продажи».
- Банк может предложить клиенту выгодную схему для реализации недвижимости.
- После получения устного согласия, клиент пишет заявление и получает на руки разрешение банка на продажу жилья в письменном виде.
- Банк может внести некоторые коррективы, например, выбрать определенный способ погашения оставшейся задолженности или изменить условия продажи. Это делается прежде всего для того, чтобы обезопасить банк, а значит, клиенту не остается ничего, кроме как согласиться.
Продать ипотечную квартиру можно самостоятельно, однако для этого придется потратить немало времени и сил.
Процесс самостоятельной продажи недвижимости состоит из следующих этапов:
- В банке нужно получить выписку с указанием суммы задолженности по ипотеке. Ее предъявляют покупателю для того, чтобы убедить в своей честности.
- С покупателем заключается предварительный договор купли – продажи, который должен быть заверен у нотариуса.
- Покупатель передает продавцу ту часть денег, которая нужна для оплаты задолженности по ипотеке. Остальные средства могут быть положены в банковскую ячейку и сняты продавцом после совершения и оформления сделки.
- Некоторые покупатели предпочитают оплачивать кредит самостоятельно, чтобы в платежном документе было указано его имя.
- Банк выдает продавцу справку, которая служит доказательством снятия обременения. После этого можно обращаться в регистрационную палату для переоформления права собственности, однако предварительно нужно заключить основной договор, который также заверяют у нотариуса.
- Когда покупатель становится полноправным собственником жилья, перечисляется оставшаяся сумма денег.
Процесс продажи не является слишком сложным, но необходимо обращать внимание на некоторые детали оформления сделки. Так, чтобы продавец не потерял часть своих денег, ему следует требовать от покупателя их перечисления на банковскую ячейку.
Необходимые документы
Для оформления сделки по продаже ипотечной квартиры потребуются следующие документы:
- паспорт гражданина РФ продавца и покупателя, ксерокопии основных страниц;
- справка с места работы, сертификат, дающий право на получение материнского капитала или иной выплаты от государства, любой другой документ, подтверждающий платежеспособность гражданина;
- основной договор купли – продажи, где указаны сведения о продавце и покупателе;
- справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженности по ипотеке;
- закладная по займу;
- платежная квитанция, выдаваемая для перечисления покупателем той суммы денег, которая требуется для закрытия кредита;
- справка, подтверждающая снятие обременения и право гражданина распоряжаться собственным имуществом.
Отсутствие какого – либо документа может стать причиной для отказа в оформлении сделки. Не следует обманывать покупателя и скрывать тот факт, что квартира находится в ипотеке, поскольку банк может отказать в выдаче разрешения на продажу жилья.
Налогообложение
В случае, если продаваемая квартира находится в собственности у гражданина более трех лет, оплачивается подоходный налог с вырученной суммы. Обязательства по уплате налога ложатся на заемщика.
Размер налога – 13% от общей суммы, вырученной с продажи недвижимости. Для оплаты необходимо получить квитанцию, обратившись в ФНС. Следует помнить о том, что скрыть факт продажи квартиры, находящейся в ипотеке, невозможно, а значит, налог придется заплатить.
В налоговом органе гражданин заполняет декларацию, в которой указываются основные сведения о полученном доходе – род дохода (продажа недвижимости), размер, дата получения.
Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – реальное и довольно распространенное явление. Отказ чаще всего выдается в том случае, если клиент решил продать квартиру слишком быстро после ее покупки, и действует мораторий на погашение в досрочном порядке. Выждав некоторое время, можно попытаться снова подать документы в банк ВТБ 24 на рассмотрение для решения вопроса о продаже залоговой недвижимости.
Особенности выселения бывшего супруга из квартиры рассматриваются в статье: выселение бывшего супруга из квартиры.
Как отказаться от приватизации в пользу другого лица, узнайте здесь.
Что такое приватизация? Найдите ответ на этой странице.